はじめに
近年、個人型確定拠出年金（iDeCo）から企業型確定拠出年金（企業型DC）へ移管を希望するケースが増えています。iDeCoは個人の老後資産形成に最適な制度ですが、企業型DCを導入した企業では、従業員のメリットを最大化するために移管を進めることが重要です。本記事では、移管の手順と注意すべきポイントをわかりやすく解説します。
iDeCoから企業型DCへ移管するメリット
- 企業型DCでは事業主が掛金を負担
→ iDeCoは個人負担ですが、企業型DCでは事業主が掛金を支払うため、従業員の負担軽減につながります。 - 運用商品の幅が広がる
→ 企業型DCのプランによっては、iDeCoでは選択できない商品が利用可能になる場合があります。 - 管理が簡単に
→ 企業型DCへ移管することで、企業が一元的に管理するため、従業員の手間が削減されます。
移管の手順
1. 企業型DC導入企業での確認
- 企業が企業型DCを導入しているか確認
- 導入している場合、iDeCoからの移管を受け入れ可能かを企業側に相談
2. 移管手続きに必要な書類を準備
- iDeCoの加入状況証明書
- 移管申請書（企業型DC事業主が提供）
3. iDeCo運営管理機関への連絡
- iDeCoの運営管理機関に移管の意思を伝える
- 運用商品の売却手続きを進める
4. 企業型DC運営管理機関への手続き依頼
- 企業型DCの運営管理機関に移管書類を提出
- 手続き完了後、企業型DC口座に資産が移される
注意点
- 移管時に運用商品の売却が必要
→ iDeCoの運用商品は一旦現金化されるため、売却タイミングを慎重に見極める必要があります。 - 移管には一定の期間がかかる
→ 手続き完了まで数週間かかる場合があるため、計画的に進めましょう。 - 移管時に手数料が発生する可能性
→ iDeCo運営管理機関や企業型DC管理機関によっては、移管手数料が発生します。
企業型DCサポートが提供できるサポート内容
- 移管に関する無料相談
→ 初めての方でも安心して移管を進められるようサポートします。 - 運用商品の選定アドバイス
→ 新しいプランに最適な運用商品を専門家が提案します。 - スムーズな手続きの代行
→ 面倒な移管手続きも一括でサポート。
おわりに
iDeCoから企業型DCへの移管は、従業員の資産形成において大きなメリットをもたらします。しかし、手続きには注意点が多いため、専門家のアドバイスを活用することが成功への鍵となります。
詳しくは、公式サイトをご覧ください：株式会社企業型DCサポート