はじめに
企業型確定拠出年金（企業型DC）を利用していた従業員が退職や転職をする際、年金資産をどう管理するかは重要な課題です。多くの方が、個人型確定拠出年金（iDeCo）への移管を選択しています。本記事では、企業型DCからiDeCoへの移管手続きの流れや注意点について詳しく解説します。
企業型DCからiDeCoへの移管を選択する理由
- 資産を継続的に運用できる
→ 移管後もiDeCoで同様に資産運用を続けられます。 - 税制優遇を引き続き享受可能
→ iDeCoでは掛金に所得控除が適用され、退職後も節税メリットを得られます。 - ライフステージに合わせた柔軟な運用が可能
→ 転職や自営業への変更など、ライフスタイルに応じた管理ができます。
移管手続きの流れ
1. 企業型DC運営管理機関への通知
- 退職時に企業型DCの運営管理機関へ移管希望を伝える。
- 必要な書類を企業型DCの事業主または管理機関から受け取ります。
2. iDeCoの加入手続き
- iDeCoの運営管理機関（金融機関など）を選定。
- 必要書類を提出してiDeCoの加入を完了させます。
3. 資産の現金化
- 企業型DCにおける運用商品は現金化され、iDeCoに移されるまで一時的に現金で保管されます。
4. iDeCoへの資産移管
- 移管手続きが完了すると、iDeCoでの運用が開始されます。
注意点
- 手続き期間中の運用停止
→ 企業型DCからiDeCoへの移管中は、資産が現金化され運用が一時停止します。 - 運用商品の売却タイミングを慎重に選ぶ
→ 市場状況に応じて売却の時期を検討することが大切です。 - 手数料が発生する場合がある
→ 企業型DCやiDeCoの管理機関によっては移管手数料がかかります。
企業型DCサポートが提供できるサポート内容
- 退職時の移管無料相談
→ 退職後の資産管理方法について専門家がアドバイスします。 - 最適な運用商品の選定
→ iDeCoでの運用に適した商品を提案します。 - 手続きサポート
→ 煩雑な移管手続きを代行します。
まとめ
企業型DCからiDeCoへの移管は、退職後の資産管理において賢明な選択となる場合が多いです。しかし、手続きには注意点が多いため、専門家のサポートを受けることでスムーズに進めることができます。詳しくは公式サイトをご覧ください：株式会社企業型DCサポート