はじめに
企業型確定拠出年金（DC）は、退職後も適切に管理しないと、その資産が宙ぶらりんになり、効果的に活用できない場合があります。多くの方が手続きを後回しにすることで、見えないリスクを抱えています。本記事では、移管されていない資産がもたらす問題点とその解決策について詳しく解説します。
移管されていない資産が抱えるリスク
1. 運用が停止するリスク
- 資産が一時的に管理機関に保管されるのみとなり、運用が停止。
- 老後資産の成長機会を失う可能性があります。
2. 手数料がかさむ問題
- 資産を管理するための手数料が継続的に発生。
- 手数料が資産を徐々に削減してしまいます。
3. 忘れられた資産の存在
- 忙しい日々の中で、資産の存在を忘れてしまうケースも。
- 長期間放置することで、利用できるはずの老後資金を見落とす危険性があります。
4. 税制優遇が受けられない
- iDeCoや他の年金制度に移管することで得られる税制優遇を逃すことに。
解決策：資産を賢く管理するために
1. 状況を確認
- 退職や転職後の企業型DC資産の状況をまず確認。
- 現在の管理機関に問い合わせることで、資産の移管状況を把握できます。
2. iDeCoまたは企業型DCに移管
- iDeCoへの移管を検討することで、資産運用を再開。
- 転職先で企業型DCが導入されている場合は、そちらへの移管も選択肢です。
3. 専門家に相談
- 資産管理に不安がある場合、専門家に相談することでスムーズに移管手続きが可能。
4. 移管のタイミングを計る
- 市場状況を見極めて、運用商品の売却タイミングを調整することも重要。
資産を放置するリスクを回避するためのポイント
- 資産は「動かすこと」で成長する
→ 宙ぶらりんの状態では、老後の目標額に達しない可能性があります。 - 小額でも無駄にしない心構え
→ 小さな金額でも、長期的な運用で大きな差が出ることを意識。 - 定期的な見直しを習慣化
→ 年に1回でも資産の状況を確認し、適切なアクションを取る。
株式会社企業型DCサポートのサポート内容
- 無料資産チェックサービス
→ 現在の資産状況を診断し、適切な運用プランを提案します。 - 手数料の削減アドバイス
→ 放置された資産の無駄なコストを削減するための具体的な対策を提供。 - 移管手続きの代行
→ 面倒な移管手続きも、専門スタッフがサポート。
まとめ
企業型DC資産を移管せずに放置することは、将来的な資産形成において大きなマイナスとなる可能性があります。まずは現状を把握し、必要なアクションを取ることが重要です。詳しくは、公式サイトをご覧ください：株式会社企業型DCサポート